7 טיפים לבחירת קרן נאמנות
אתה מבולבל עם כל אפשרויות קרנות הנאמנות? האם אינך בטוח באילו קריטריונים להשתמש כדי להחליט? בגלל אלפי קרנות הנאמנות הזמינות, זה יכול להיות מכריע לנסות לבחור את הקרן המתאימה לך. הנה כמה טיפים שיעזרו לכם להחליט.

1) האם אתה מחפש להשקיע במניות או באגרות חוב או בשילוב? אם שילוב אז אולי תרצה קרן מאוזנת. שתי קרנות אינדקס, אחת לשוק המניות ואחת לשוק האג"ח, היו גם הן מתאימות. הגיוון הוא טוב אך קחו בחשבון יותר מדי והרבה יותר מדי קרנות פשוט מבלבלים תוך הגדלת העלויות. כמה קרנות עושות פחות או יותר מכמה קרנות וקל יותר לעקוב אחר הביצועים.

2) איזה סוג קרן ספציפי הוא? האם אתה רוצה קרן מניות המושקעת במניות עם שווי קטן או מניות גדולות? על זה קל יותר לענות אם אתה כבר יודע איזו הקצאת נכסים אתה רוצה או צריך והפירוט בכל קטגוריית נכסים. דוגמא: תחילה תחליט שאתה רוצה להיות במניות ואז תבחר לקבל תערובת מייצגת של חברות קטנות וגדולות כאחד. כדי לקבוע איזה סגנון השקעה של הקרן אכן בדוק באתר חברות הקופות את תיבת הסגנון הרשומה לקרן זו, או שתוכל לבדוק את Morningstar.com כדי למצוא את פרטי הסגנון.

3) האם מדובר בקופת עומס או ללא עומס? זה לא מוחל. עדיף תמיד ללכת עם קרן ללא עומס אלא אם אין לך אפשרות אחרת. עומסים פשוט מקטינים את ההחזר מבלי להוסיף שום תועלת.

4) מהן סך ההוצאות? זה נדרש להיות בתשקיף של קרן וניתן למצוא אותו גם באתר חברות הקרנות. עליכם לבחור קרנות עם יחסי הוצאה נמוכים. הממוצע בענף הוא 1.5%. חברות כמו Vanguard ו- Fidelity Investments שומרות על סך ההוצאות בגין הכספים שלהן מתחת לממוצע. במקרה של ואנגארד, רוב ההוצאות הכוללות של הכספים שלהם הן מתחת ל -50%. ככל שאתה משלם פחות בהוצאות כך אתה שומר יותר.

5) מחזור תיקים הוא שיקול מרכזי נוסף. בחירת קרן עם מחזור נמוך, כלומר רכישה ומכירה בתדירות נמוכה יותר של מניות או אגרות חוב, מביאה פחות מסים שעליכם לשלם. שוב, זה משפר את התשואה הכוללת שלך.

6) ביצועי הקרן חשובים בכדי להחליט על החלטתך. עיין בביצועי העבר של הקרן כדי לראות אם תשואותיה נשארו בטווח צר בעקביות. כמובן שאין ערובה לכך שאם קרן תפקדה טוב בעבר היא תצליח היטב בעתיד. עם זאת, אם התשואות נשארו בטווח צר למדי, ניתן לראות בקרן כביצועים עקביים. עם זאת, אם היו שנים רבות עם קיצוניות של תשואה גבוהה ואז תשואות נמוכות המצביעות על סיכוי גבוה יותר לביצועים נדיפים קדימה. השאלה היא: האם אתה מרגיש בנוח עם זה או לא?

7) האם אתה יכול להרשות לעצמך את ההשקעה הראשונית? חלק מהקרנות דורשות עד 10000-25000 דולר כהשקעה ראשונית. אחרים נמוכים כמו 1000 $. כמו כן, רבים יאפשרו לך להשקיע עוד פחות בהתחלה אם תירשם להפקדה קבועה לקרן.

הטיפים שלעיל מציעים קריטריונים כוללים להפעלת החיפוש שלך. ניתן לבצע מחקר נוסף באתר Morningstar.com שנותן תמונה מלאה על כל קרן. למרות שקיימות קרנות נאמנות רבות, עם מעט זמן ומחקר אתה יכול למצוא את הקרנות הנכונות.


מותר לי להמליץ ​​על הספר האלקטרוני שלי, להשקיע 10K $ בשנת 2013



הוראות וידאו: איך לבחור קרן השתלמות? (מרץ 2024).