מהי קרן למועד יעד?

• אַפּרִיל 25, 2024

קרן תאריך יעד היא קרן נאמנות שמשקיעה במניות ואגרות חוב. הקרן נועדה להתאים את תמהיל הנכסים שלה להשקעות שמרניות יותר ככל שמתקרב מועד היעד. תאריך היעד הוא התאריך בו ישקיע המשקיע את הכסף מהקרן. לעיתים קרובות מומלץ להשתמש בכספי תאריך יעד בעת תכנון פרישה.

קרנות אלה מציעות דרך נוחה למשקיע לצבור נכסי פרישה מבלי שיצטרך לנהל את ההשקעות עצמן. משקיע פשוט בוחר קרן תאריך יעד הקרובה ביותר למועד בו יהיה צורך בכסף שהושקע. זה לעיתים קרובות התאריך בו מתכנן המשקיע לפרוש. תמהיל נכסי הקרן ייקבע על פי משך הזמן ליעד. קרן עם אופק זמן רב תושקע יותר במניות. עם הזמן הקרן תמשיך להסתגל להקצאת השקעות שמרנית יותר. בדרך כלל מדובר באג"ח.

היתרון העיקרי לקרן תאריך יעד הוא שהקרן מסתגלת לתמהיל שמרני יותר מבלי שהמשקיע יצטרך לבצע את העבודה. זה נוח לכל מי שאינו מעוניין להשקיע. זה נוח גם לכל מי שמרגיש המום מדי לנהל את ההשקעות שלו.

קרן תאריך יעד היא קרן של קרנות. המשמעות היא שקרן הנאמנות היחידה מושקעת בקבוצה של קרנות בסיסיות. הקרנות הבסיסיות מושקעות במניות ואגרות החוב. לדוגמה, לקרן תאריך יעד עשויות להיות כמה קרנות אינדקס בסיסיות בתוכה. יכול להיות שיש לה קרן מניות אמריקאית כוללת, קרן בינלאומית וקרן אג"ח. האחוז שהושקע בכל קרן בבסיס ישתנה ככל שהקרן תתקרב למועד היעד.

בעיה אחת עם הכספים הללו היא שהם אינם מתאימים לכל אחד מהצרכים הייחודיים לצרכים. לא לוקחים בחשבון סובלנות לסיכונים ונכסים אחרים של המשקיע. בנוסף, בקרנות רבות עדיין יש אחוז גבוה של מניות אפילו תוך חמש שנים ממועד היעד. זה יכול לגרום לאובדן תיקים רב ללא הרבה זמן להחזיר את ההפסדים.

חסרון נוסף הוא שפעמים רבות מנוהלים באופן פעיל הקרנות הבסיסיות. זה מעלה את עלויות הקרן ובכך לוקח יותר כסף מההשקעה. כמו כן, חלק מהקרנות עשויות להשקיע בנכסים מסוכנים יותר מכפי שמשקיע היה נוח לו לבד.

מה יכול משקיע לעשות? האפשרות הטובה ביותר היא לעשות קצת מחקר לפני שבוחרים בקרן לתאריך יעד. דבר אחד שצריך לחפש הוא עלות הקרן. קרן בעלות נמוכה תשאיר יותר כסף להשקעה. משקיע יכול להשוות קרנות מחברות שונות. חברות מסוימות שומרות על חשיפה למניות בסכום נמוך בהרבה לפרישה לעומת מתחרותיה. מחזור התיקים ורשימת הקרנות הבסיסיות הוא תחום נוסף להשוואה. מחזור נמוך הוא טוב יותר. עדיף אם קרן תשקיע בכמה קרנות בסיסיות בסיסיות כמו שוק המניות הכולל ושוק האג"ח הכולל. למרבה הצער, הרבה קרנות למועד היעד המוצעות ב -401,000 מושקעות בהרבה קרנות פעילות בסיסיות. חלופה יכולה להיות לדלג על תאריך היעד וללכת עם כמה קרנות אינדקס בסיסיות בעלות נמוכה.

אפשרות נוספת היא ללכת עם אופק קצר יותר בקרן תאריך יעד. תאריכי היעד הם מדריך ולכן בחירה של חמש שנים קודם זה בסדר. זה יקטין את חשיפת המניות עבור מישהו שנמצא סובל יותר. לבסוף, ניתן להשתמש בקרן תאריך יעד בשנותיו הצעירות של המשקיע ואז לעבור לקרן עם פחות חשיפה למניות בסמוך לפרישה.

קרנות תאריך יעד נועדו להיות אפשרות נוחה עבור המשקיעים. הם יכולים להועיל במחקר מדוקדק. קרן מבוססת מדד בעלות נמוכה שמתאימה את עצמה לתמהיל שמרני קרוב לפנסיה נראית האופציה הטובה ביותר.


מותר לי להמליץ ​​על הספר האלקטרוני שלי, להשקיע 10K $ בשנת 2013

הוראות וידאו: מה זה קרן פנסיה (אַפּרִיל 2024).