חוק סודיות בנקאית - התחייבות אצילה או האח הגדול בתחפושת?

• מאי 7, 2024

חוק סודיות הבנקים הוחלף בשנת 1970 ונחשב לנשק של אמריקה כנגד מאפיונרים, לורדי פשע ורצי סמים שישתמשו במוסדות פיננסיים כדי לתמוך בפעילות הלבנת הון שלהם. להלן קוראי שלא מכירים את הלבנת הון, הנה תמצית מהירה של התהליך:

1. רואה חשבון קריאייטיב רימה את לקוחותיו מתוך 200,000 $ בחודש שעבר. ברור שהוא לא יכול פשוט להפקיד את רווחי המחלה שלו בחשבון התפעול העסקי. לפיכך, רואה חשבון קריאייטיב רוכש כמה תקליטורים, מממן תאגיד דמה - קריאייטיב אינסטלטור - וגם נותן מזומן למתווך - קריאייטיב סאפטרוג '- שיכתוב צ'ק מחשבון עסקי לגיטימי לחשבון קריאייטיב, אותו יוכל כעת להפקיד.
   
2. כשהמזומנים החולים הוסתרו כראוי, רואה חשבון קריאייטיב יפעל כעת להעביר את הכל לחשבון שלו. הוא רשאי לפדות את התקליטורים, לגרום לאינסטלטור של קריאייטיב לכתוב לו צ'ק על השירותים שניתנו ולהפקיד גם את המחאה של Creative Subterfuge. לפתע 200,000 הדולר שהוא גנב כבר לא נראים כמו סכום כסף גדול, אלא במקום זאת מייצגים אוסף של סכומי כסף שונים.
   
3. אחרון חביב, כעת רואה חשבון קריאייטיב חופשי לרכוש מכונית חדשה, לממן את ה- IRA שלו ולבצע את המשכנתא שלו.

חוק סודיות הבנקים נועד לסכל את ניסיונותיהם של אנשים כמו הנבל הדמיוני שלנו, פשוט על ידי דרישה מהבנקים לעקוב אחר עסקאות הלקוחות, לסמן את אלה הכרוכים בכל תנועה של כסף העולה על 10,000 $ ואז לפעול כסוכנות שיטור על ידי התראה פדרלית. פקידי ממשלה במקרים בהם ניתן לחשוד בכל סוג של פעילות פלילית.

למי שחושד שיש בעיה כלשהי בזכויות אזרח בתרגול, יתכן שאתה צודק. אחרי הכל, יש לקחת בחשבון את ההשלכות של הנוהג הישן הזה:

• מספר הביטוח הלאומי שלך, תאריך לידה, מספר החשבון, תאריך וסכום העסקה הכספית מדווחים על דוח עסקת מטבע - אשר אגב מועבר למס הכנסה - כשאתה סוגר על הבית שלך ומפקיד את הכסף בחשבונך. דווח על אמא שלך שתתן לך 10,000 דולר במזומן לסיים סוף סוף את הלימודים בקולג '(כמו שאתה); וכמובן שתרצו לזכור כי נמשכת גם משיכה של 10,000 דולר לשימוש בכל דרך שתבחרו.
  
• אם אתה מרגיש שזכויות ההגנה שלך מפני חיפוש ותפיסה בלתי סבירים מופרות ואתה מחליט לוותר על תהליך הסימון על ידי משיכת 9,999 $ בלבד או סכום כזה מחשבון שלך - היזהר! סביר להניח שרכשת לעצמך דוח פעילות חשוד אשר לא רק כולל את כל המידע האישי שלך, אלא גם יביא את הבנק לחקור את ההתנהלות הכספית שלך. הממצאים שלהם יחד עם כל המידע התומך נשלחים לרשת אכיפת פשעים פיננסיים. מי שמעוניין בהגנה על זכויותיהם האזרחיות יתממש ככל הנראה מההשלכה של חזקה על אשמה במקום חף מפשע עד שיוכח אשמה.
  
• עם זאת המטרידה ביותר היא העובדה שמוסד פיננסי אסור באופן ספציפי - על פי חוק - ליידע אותך כי פעילויותיך גרמו להם לפתוח בחקירה והביאו לאיסוף נתונים והעברת המידע האמור לרשויות.
  
• בעקבות ה- 9/11 הועלה כותרת III, פרק ב 'לחוק הפטריוט של ארה"ב כדי לתקן את חוק סודיות הבנקים ופתאום עסקים לגיטימיים - לצד עסקים בלתי לגיטימיים - מצאו עצמם נבדקים על ידי הבנקים. מתווכים כרוכים גם בנציבות ניירות ערך, ומתווכים נמצאים כעת תחת המיקרוסקופ, ואלה עם זיקה למניות ואג"ח עשויים למצוא את עצמם לפתע לחקירה בגין חיובי הלבנת הון.

התגובה הנפוצה לאלה המודאגים מכך שהזכויות שלהם מופרות היא האמרה הישנה שאם אתה לא עושה שום דבר לא נכון, באמת שאין לך מה לדאוג. אמנם יתכן וזה נכון, עצם הרעיון שמעורבות ממשלתית בעסקאות הכספיות שלך נעשית ללא בדיקות ויתרות וגילוי מלא לצרכן הוא מדאיג. הפוטנציאל להתעללות בזכויות אזרח הוא גבוה, אך האם הפוטנציאל למנוע פיגוע נוסף או פעילות פשע מאורגן גבוה יותר? האם זהו אחד המקרים האלה שבהם - במילים האלמותיות של ספוק "מסע בין כוכבים", "צרכיהם של רבים עולים על צרכיהם של מעטים"?