מלהטטת עדיפויות פיננסיות מרובות

• מאי 5, 2024

ריבוי משימות פיננסיות זה משהו שכמעט כולנו עושים על בסיס יומיומי בין אם במכוון או שלא במודע. בכל פעם שאנחנו מקבלים החלטה כספית; האם לרכוש זוג רולרבליידס חדש, דבר שנוכל להרשות לעצמנו בנסיבות הנוכחיות שלנו רק על ידי ביצוע מינימום תשלומים על שטרות השירות שלנו, אנו מתעדפים את היעדים הפיננסיים שלנו. אנו כל הזמן מוצאים את עצמנו מלהטטים במגוון רחב של סדרי עדיפויות פיננסיים סותרים; חסכון לפרישה, השקעה בכספי מכללות לילדינו או אפילו נכדינו, ובמקרים מסוימים הרחבת סיוע כספי לילדים בוגרים או אפילו הורים קשישים שעשויים להיתקל בקשיים.

המיתון החמיר את הלחץ הכספי של מיליוני משפחות ויחידים; שחלק ניכר מהם רק נאבק להישאר מעל לצוף ולעכב תכניות ארוכות טווח כמו פרישה. אם ישנו תועלת כלשהי למיתון, יתכן כי הוא מכריח אנשים רבים להיזהר יותר ביחס להרגלי החיסכון וההוצאות שלהם ולמיזוג הציפיות שלהם מבחינת סיכון השקעה ותגמול.

אי אפשר לנצח בכל חזית גם בזמנים הטובים ביותר. כיצד נוכל להקצות בצורה יעילה יותר את המשאבים הכספיים המוגבלים שלנו בין כל כך הרבה יעדים וצרכים כספיים סותרים, במיוחד באקלים כלכלי לא וודאי ונדון?

מתחילים:

בעת קביעת סדרי עדיפויות פיננסיים חובה להפריד ביניהם מבחינת הוצאות, חסכון והשקעה. לכל אחד תהיה רשימה שונה של סדר עדיפויות פיננסי על בסיס שלב החיים, האינטרסים והצרכים שלהם. שקול מגוון רחב של תרחישים שיכולים לחול על מצבך. אחד לא צריך כל סוג של ביטוח או השקעה. לאנשים עם ילדים קטנים ביטוח חיים עשוי להיות בעל חשיבות עליונה. אם אתה בעל בית בודד ללא מוטבים, יתכן שתזדקק לביטוח בית, רכב ונכות. בעוד שבחלקם, ביטוח סיעודי יכול להיות מדורג בראש סדר העדיפויות. כולנו ניגשים לעניינים פיננסיים אחרת. ישנם אנשים שאינם מגבשים תקציב או משתמשים בתוכנת מימון אישי ובכל זאת פנקס הצ'קים שלהם מאוזן תמיד, הם תמיד מוצאים דרכים חדשניות לחסוך כסף ולתרום באופן פעיל לקרנות הפרישה. יש להם כמעט אינסטינקטיבית תמונה נפשית ברורה של מצבם הכלכלי והם מסוגלים לקבל החלטות מתאימות על סמך צרכיהם.

הרשימה:

זוהי רשימת בדיקות בסיסית לכיסוי מגוון רחב של מצבים. בדוק רק את הפריטים החלים במקרה שלך. אם יש לך תקציב, תוכל גם לכלול אותו.

• חיסכון במזומן
• קרנות מכללה / חינוך
• עומס חוב: מהן ההוצאות ה"חיוניות "שלך?
• תכנון עזבון
• בריאות
• ביטוח
• השקעות ללא פרישה לטווח ארוך
• שונות (כל מה שעשוי שלא להתאים לקטגוריות האחרות)
• נדל"ן
• קרנות פרישה (למעט תוכנית הפרישה של המעביד שלך)

תעדוף: הצעדים

1. ביומן, כתוב כמה פסקאות המתארות את מצבך האישי הנוכחי. קח מלאי ריאלי של כל החיים שלך כולל העבודה שלך, הרווחים, סיכויי צמיחת השכר וקידום הקריירה. אילו גורמים אישיים מעכבים את ההתקדמות שלך? האם יש חסרון שאתה יכול להפוך ליתרון? האם יש יתרונות במצבך הנוכחי שיכולים להניע אותך לקראת השגת אחת מהמטרות שלך? מהן הדאגות או הדאגות העיקריות שלך?

2. התבונן בפריטים שבדקת מרשימת הבדיקה. עד כמה אתה עונה על כל צורך פיננסי? האם אתה מתקשה פשוט לשלם רק את הוצאות משק הבית הדרושות? האם תצטרך לבחון מחדש את יעדי החיסכון שלך לפרישה? האם צמצום חובות כרטיסי אשראי מעכב את היכולת שלך לבצע את התשלום החודשי לרכב? האם חסכון והשקעה עבור קרן הקולג 'של ילדך פוגע ביכולת שלך לממן את תוכנית הפרישה שלך ולבצע תשלומי משכנתא חודשיים עכשיו עם הכנסות הכנסותיך? כמה זמן תוכל לוותר על תרומה לקופת הפרישה על מנת לפרוע את חוב כרטיס האשראי שלך? עבור כל פריט, ערוך רשימה של היתרונות והעלויות לכל החלטה. איזה תמרון פיננסי יצירתי היית צריך לבצע כדי להשיג יעדים פיננסיים מתחרים (כלומר, לפרוע את חוב כרטיס האשראי שלך תוך כדי שאתה עדיין מצליח לתרום תרומה "קטנה" לתכנית פרישה. בחן את ההוצאות החודשיות שלך. האם זה יהיה הכרחי לחלוטין לקחת עבודה במשרה חלקית או שמא תוכל לחסוך 25 דולר נוספים בחודש על ידי זמירה או ביטול של כמה הוצאות באופן זמני. לאחר 25 דולר נוספים לחודש להכנסת לקרן נאמנות, עדיין מסתכם בכ- $ 300 לשנה; תרומה זמנית אפילו של סכום קטן עדיף מאשר לעשות כלום.

3. הבהירו את תשובותיכם ביתר פירוט במידת הצורך.האם אתה צריך לבצע שינויים באורח החיים שלך לטווח קצר או אפילו לטווח הארוך? האם יש צורך להיאבק בתשלומי משכנתא על בית שמנקז את המשאבים הכספיים שלך? האם תצטרך למכור את הבית שלך ואפילו להפסיד הפסד לטווח קצר מכיוון שזה יכול להועיל כלכלית בטווח הארוך; לאפשר לך להתחיל מחדש עם נטל חובות נמוך יותר ולנהל אורח חיים זהה לרמת ההכנסה שלך? שאלו את עצמכם מה יהיה התרחיש הגרוע ביותר אם לא תוכלו לעמוד ביעדים הכספיים שלכם ונסו לבצע הערכה אמיתית.

4. גבש אסטרטגיה לכל עדיפות.

5. תן לעצמך מגבלת זמן להשגת כל מטרה שכן היא תעניק לך תחושת דחיפות ומטרה.

הוראות וידאו: Internet Technologies - Computer Science for Business Leaders 2016 (מאי 2024).