לשלם את המשכנתא מוקדם

• מאי 2, 2024

בעלות על ביתך על הסף היא חלום המשותף למיליוני בעלי בתים; איזה מותרות נפלאות להיות בבעלותך בית משלך בחינם וברורים ונשאר לך יותר כסף בכל חודש לחיים כפי שאתה רוצה; לממן יעדים ותחביבים אחרים להשקעה! יש מעט מאוד שיכול להשוות לביטחון הרגשי ולתחושת החופש המלהיבה שאפשר להשיג מהבעלות על הסף על הסף!

תשלום המשכנתא החודשי מוציא נתח גדול מתקציב משק הבית הממוצע; הוסף חובות בכרטיסי אשראי וזה לא פלא שאנשים כה רבים מוצאים עצמם נאבקים מדי חודש במימון חשבונות פרישה או כספי חיסכון במכללות, שלא לומר דבר מהוצאות מחיה בסיסיות כמו מצרכים, ביטוח רכב, הובלה ותרופות מרשם. האם זה לא יהיה נהדר לא להיות מושפע יותר מחובות משכנתא? פרט לאותם אנשים בודדים ברי מזל ועשירים שיכולים לרכוש בית בסכום כסף במזומן, עבור רוב האנשים, היכולת להחזיק את ביתם על הסף כרוכה בתשלום מוקדם של המשכנתא; הרבה לפני הפרישה. אנשים שיש להם מעט דרך לחובות כרטיסי אשראי, הלוואות רכב או התחייבויות חוב אחרות ויש להם חשבון חיסכון חירום במימון מספיק, לשלם את המשכנתא מוקדם יותר יכול להיות אסטרטגיה פיננסית אמיתית. אם לשלם את המשכנתא מוקדם או לא, היא אסטרטגיה יעילה ומתאימה עבורך תלויה בכמה שיקולים מכריעים והערכה כוללת של מצבך האישי הנוכחי ומטרותיך לטווח הארוך.

1. פרישה לעומת פרעון משכנתא מוקדם. יותר ויותר אנשים עובדים יותר זמן, לרוב עוברים לפנסיה. זה לא יוצא דופן עבור אנשים שנמצאים בשנות השישים לחייהם ועדיין משלמים את המשכנתא שלהם. חסכון לפרישה וביצוע תשלומי משכנתא בו זמנית יכול להיות אתגר לא מבוטל. אנשים רבים מוצאים את עצמם נאלצים לבחור בין תשלומי משכנתא לבין מימון פרישה. על ידי פירעון המשכנתא מוקדם, תוותרו על כסף שניתן לתרום לקרנות הפרישה. עם זאת, אם אתה מסוגל לשלם את המשכנתא במועד מוקדם יותר, כשאתה בסוף שנות החמישים שלך, תוכל לתרום כספים גדולים יותר לחשבונות פרישה והשקעות אחרות.

2. האם הבית בו אתה מתכנן להיות בבעלות על הסף יהיה בית בו אתה מתכוון להישאר בבית למשך שארית חייך? זה חיוני לחלוטין! למרות הגידול בשיעור העיקול וירידות המחירים האזוריות, מחירי הדירות בסך הכל עדיין גבוהים יחסית להכנסות. השכר הריאלי עומד על שמריו יותר מעשור. מחקרים אחרונים הראו כי גמלאים רבים ואלה מתחת לגיל 55 הופכים לניידים פחות בהשוואה רק לפני עשור. מספר לא מבוטל של גמלאים כבר לא חושבים לעבור דירה ובוחרים להישאר בדיוק במקום שהם נמצאים; בשכונות ובעיירות בהן גדלו, בקרבת חברים, תחומי עניין משפחתיים ופנאי. יוקר המחיה, עלויות ההסלמה של שירותי הבריאות, הדיור וההובלה, מתדלקים מגמה אחרונה זו.

3. פרישה מוקדמת: לגמלאים המוקדמים הנמצאים במצב בריאותי טוב ויש להם חסכון מספיק וחובות מינימליים, פירעון משכנתא מוקדם יכול להיות אידיאלי. רבים מהגמלאים המוקדמים עשויים להצטייד בכספים אחרים כגון מכירת בית נופש או רכישת עסק, והם עשויים להיות מכוסים בתוכנית הבריאות של המעסיק שלהם. על ידי פירעון המשכנתא מראש, הם יכולים להתמקד בתרומות גדולות יותר לצמיחה והשקעות הכנסה לטווח הארוך.

4. רמז מועיל: שיטה אחת פשוטה לשלם את המשכנתא קודם לכן היא לבצע שלוש-עשרה תשלומים בשנה במקום שתים-עשרה התשלומים הרגילים.

להלן רשימה קצרה של היתרונות והחסרונות של פרעון משכנתא מוקדם.

יתרונות
1. הכסף שאתה חוסך בריבית. תשלומי ריבית הם מרכיב גדול בתשלומי המשכנתא, במיוחד בשנים קודמות.

2. חוסר סיכון שוק. הכסף עובר לתשלומי משכנתא. זה לא מושקע בשוק המניות או השקעות מסוכנות אחרות.

3. אינך צריך לדאוג לבצע תשלומי משכנתא כשאתה בשנות השישים שלך; שזה כשלעצמו יתרון בלתי מוחשי פסיכולוגי אדיר. אתה יכול להתאים את רמת החיים שלך בהתאם ולא לדאוג שתצטרך להרוויח משכורת הדרושה לתשלומי המשכנתא.

חסרונות

1. החמצת רווחי השקעה כפי שמתממשים באמצעות קרנות נאמנות, מניות וכו '. כסף העובר לתשלומי משכנתא בדרך כלל לא יעבור לתרומות לחשבונות פרישה כמו 401 (ק) או רכבי השקעה ארוכי טווח אחרים.

2. חוסר פיזור השקעות. ההשקעה ה"ראשית "שלך תהיה הבית שלך מכיוון שרוב המשאבים הכספיים יושקעו במטרה להחזיק את הבית על הסף.

3. אינפלציה. זכור את האמרה הישנה "זמן זה כסף." הכסף שתוציא היום שווה הרבה יותר היום מאשר 15 שנה מהיום. לדוגמא, "ערך הכסף" של תשלום משכנתא חודשי בסך של 1600 $ כיום יהיה שווה הרבה פחות 15 שנים מהיום כשהוא מותאם לאינפלציה.

4. חוסר ביטחון בעבודה. לאור האקלים הכלכלי של ימינו, זה כמעט ולא עניין של מה בכך. אפילו לפני 25 שנה, היה העובד הממוצע אבטחה רבה בהרבה מהיום.אם תאבד את מקום העבודה, האם יהיה לך חסכון נאות לכיסוי הוצאות מחיה של לפחות 8 עד 12 חודשים? על ידי פירעון משכנתא מוקדם, יתכן שלא תוכל לממן די חשבונות חיסכון או אפילו קרן חירום. האם תלוי במצבך הכלכלי, האם ניתן יהיה לתרום לקופת חירום ולהגיע למטרתך לפרוע את המשכנתא מוקדם?

5. לא תוכלו לקבל את היתרונות המסיים של בעלות על הבית.

הוראות וידאו: הלוואת גרייס במשכנתא: למי זה מתאים ואיך תחסכו במשכנתא? (מאי 2024).