מה זה 401K?

• מאי 5, 2024

401 K היא תוכנית פרישה שמציעה חברה לעובדיה. זה נותן לעובדים דרך נוחה לחסוך חלק מהשכר עבור פרישתם. האם אתה מכיר את היתרונות והכללים של השקעה ב- 401K?

אחד היתרונות הגדולים ביותר הוא שכסף שהושקע בכ- 401K צומח נדחה למס עד הפרישה. זה מאפשר לכסף שהושקע לצבור מהר יותר. הסיבה לכך היא שאתה לא צריך לשלם מיסים כל שנה על הרווחים שאתה מרוויח מההשקעות שלך ב -401 אלף דולר.

401K מסורתית משקיעה כסף לפני שנוכה מס הכנסה. עלויות המס שלך נמוכות מכיוון שסכום הכסף שמכניס 401K מנוכה מכל הכנסותיך השנתיות. אתה משקיע כסף לפני שאתה משלם עליו מיסים.

Roth 401K משקיע לאחר שמשלמים מיסים על הכנסה. אז למה ללכת עם גרסת רוט? רוט 401K לא גובה מיסים כשמשכים את כספך בפרישה. 401K מסורתית אכן גובה מיסים מכיוון שההפקדות הראשוניות הופקדו לפני שנגרמו מסים. הרווחים שלך מחויבים במס כשאתה משיכה כסף מ- 401K רגיל. הרווחים אינם חייבים במס כאשר הם נמשכים מ- Roth 401K בתנאי שאתה עומד בדרישות הזכאות למשיכה.

תכניות רבות של 401K מציעות תרומות של מעסיקים תואמים. חברה תתאים למה שאתה מכניס, עד אחוז מסוים. חברות אינן נדרשות לעשות זאת, אך רובן מציעות התאמה. אחוז ההתאמה משתנה לפי חברה. משחק זה מהווה יתרון גדול עבורך. זה כמו להשיג כסף בחינם.

כל התרומה שאתה תשלם תהיה שלך לחלוטין מרגע התרומה. עם זאת, חברות רבות דורשות ממך לעבוד זמן נדרש לפני שתוכל לקבל בעלות מלאה על התרומה התואמת. זה נקרא "הבשלה". יש לך בעלות מלאה על המשחק ברגע שתקבל.

כמה אתה יכול לתרום? זה נקבע על ידי מס הכנסה. מס הכנסה קובע מגבלות על סכום התרומות המותר משנה לשנה. המעסיק שלך יכול להגיד לך את המקסימום שאתה יכול לתרום. יש סכום נוסף שתוכל לתרום אם אתה מעל חמישים.

רוט 401K מאפשר משיכה ללא עלות לאחר חמש שנים. אתה צריך לחכות לגיל 59 1/2 כדי להתחיל לבצע משיכות 401K מסורתית. לפני כן תשלמו קנס. חלים על כמה חריגים. אתה יכול לקחת משיכות לאחר גיל 55 אם פרשת מהחברה שלך. אתה יכול גם לקחת משיכות אם אתה סובל מנכות. הנהנה שלך יכול לקחת משיכות אם אתה מת.

ייתכן שיש לך גישה לכספים לפני 59 1/2 אם יש לך קשיים. זה יכול להיות לטיפול רפואי או לרכישת בית. אתה באמת צריך להיות קשה לעשות זאת. עדיף להימנע מכך אם הדבר אפשרי. משיכות מוקדמות כפופות למיסים וקנסות. זה משפיע מאוד על פרישתך.

יתכן שתוכל גם לקחת הלוואה מ- 401K שלך. הלוואה כפופה לריבית. יש להחזיר אותה לתוכנית. הלוואה לא תחויב במיסוי אם היא עומדת בקריטריוני מס הכנסה.

עליך להתחיל לקחת הפצות מינימליות נדרשות מ- 401K מסורתי כשאתה מגיע לגיל 70 1/2. עונש ענק נוצר אם לא מתחילים את המשיכות. Roth 401K אינו כפוף להפצות מינימליות נדרשות.

אתה יכול להחליף את 401K שלך אם אתה עוזב את החברה שלך. אתה יכול לגלגל אותה לתוכנית של החברה החדשה שלך או לתוכנית IRA. חברות מסוימות אפילו יאפשרו לך לשמור על התוכנית הישנה. כך או כך, אל תוציאו אותו כסכום חד פעמי. כסף זה צריך להישאר בתוכנית לפרישתך.
בתוך 401,000 תעבורנה בחירות השקעה שונות בהן ניתן להשקיע. זה כולל קרנות מניות ואג"ח. כל תוכנית שונה ומשתנה בהתאם למי שמנהל את התוכנית. בדרך כלל החברה בוחרת במנהל תוכנית שהיא חברת קרנות נאמנות. החברה או המנהל שלך יספקו לך מידע על אפשרויות ההשקעה שלך. לאחר מכן תוכל לבחור במה תרצה להשקיע לקראת פרישתך.

בהחלט נצל 401K אם החברה שלך מציעה את זה. לפחות הכניס מספיק כדי להשיג את המשחק. שוב, זה כמו להשיג כסף בחינם. חוץ מזה, אם אתה מכניס 1000 דולר והחברה תואמת את ה -1,000 דולר, אתה פשוט הכפיל את הכסף שלך. זו עסקה טובה בכל כלכלה.


מותר לי להמליץ ​​על הספר האלקטרוני שלי, להשקיע 10K $ בשנת 2013

הוראות וידאו: What is a Roth IRA? (מאי 2024).