מודעות צרכנית לסיכוני בנק

• אַפּרִיל 29, 2024

המתח של כישלונות בנקאיים בשנה החולפת והתנודתיות המתמשכת בשווקים הפיננסיים המחמירים בגלל האשראי ואוויות הדיור, אנשים רבים תוהים לגבי בטיחות כספם. עם זאת, אי אפשר לחזות אם בנק מסוים ייכשל או לא, עבור הצרכנים, הסערה בסקטור הפיננסי מדגימה בבירור את הצורך להיות פרואקטיבית ומושכלת יותר טוב בענייני מימון וניהול כספים.

בנקים יכולים להיות חשופים למגוון רחב של סיכונים, כולל אך לא רק:

• סיכון אשראי: בנקים מוגדרים באופן רופף סיכון אשראי כאשר לווים אינם יכולים להחזיר את הלוואותיהם. "חיובים" מוגזמים בהלוואות יכולות להשפיע לרעה שלילית על מצבו הבריאותי של הבנק.

• סיכון ריבית: תנודות בשערי הריבית עלולות להשפיע על נכסי הבנק והתחייבויותיו. בנקים פועלים לפי הכלל המקובל והמקובל הרגיל: קנו זול, מכרו יקרים. עבור בנקים, זה מתורגם כהלוואות זולות ומלוות יקר. ההפרש בין ההשאלה לשיעור ההלוואות נקרא המרווח. גודל המרווח הוא גורם שקובע את הרווחיות של הבנק. כששיעור הריבית משתנה, הבנקים צריכים להתאים את מדיניות ההלוואות והלוואות שלהם בהתאם. המטרה העיקרית היא להבטיח כי ההלוואות הן פעילות רווחית.

• סיכון מינוף: לבנקים שני מקורות מימון עיקריים, כלומר הון עצמי (תמורת מניות שקנו בעלי המניות) וחובות (קרנות שאולות). כספים שאולים אלה מהווים את המינוף של המשרד. הון (מניות בתשלום) מהווה הון. היחס בין הון עצמי חלקי סך הנכסים מראה את מידת הסיכון שהבנק נושא. יחס זה נקרא יחס המינוף ומצביע על מידת מימון הבנק בהון העצמי בהשוואה לחובות. ככל שהשימוש בחובות למימון בנק (או עסק כלשהו באופן כללי) גדול יותר, כך הסיכון גדול יותר בגלל תביעות הנושים.

• סיכון מסחר: מסחר, באופן כללי, כרוך בשתי פעילויות, קנייה ומכירה של מוצרים. המוצרים שבנקים קונים ומוכרים נקראים ניירות ערך או מכשירים פיננסיים (למשל, אג"ח או "נגזרים"). מכיוון שמחירי ניירות הערך הללו משתנים, רווחי הבנקים מושפעים מהשינויים במחירי הקנייה והמכירה של ניירות ערך אלה. פעילויות מסחר אלה, אפוא, כוללות ספקולציות מושכלות (או אינן יודעות!).

לסיכום, בנקאות היא עסק מסוכן וניהול מוסדות פיננסיים נושא באחריות כבדה להבטיח את הרווחיות שלהם. ברור שלכישלונות בנקאיים יכולות להיות השלכות משמעותיות מרחיקות לכת לא רק על המשק והשווקים הפיננסיים אלא גם על האוכלוסייה בכלל. השווקים הפיננסיים הם כמו קו החיים של המשק ומשפיעים מאוד על היבטים מרכזיים כמו רמות התעסוקה, ההכנסה והצריכה.


למטרות מידע בלבד.

הוראות וידאו: על המשמר | גראס רפואי - פרק 8 (אַפּרִיל 2024).