ללא עומס מול קרנות עומס

• אַפּרִיל 26, 2024

חלק מקרנות הנאמנות גובות עומס מכירות כדי להשקיע בהן. אחרים לא. האם עליך לשלם את דמי המכירה הזו?

קרנות נאמנות עומס נמכרות על ידי יועצים פיננסיים או מתווכים. קרנות ללא עומס נמכרות ישירות על ידי חברת קרנות נאמנות. עומס המכירות משמש כדי לשלם ליועץ / מתווך פיננסי עבור הנחייתם בבחירת הקרן המתאימה. אתה מבצע בחירה משלך כשאתה רוכש כספים ללא עומס בעצמך. זה אולי נראה כאילו ייעוץ של יועץ שהוזמן יהיה שווה את העלות, אך עומס מכירות אכן אוכל בתמורה שלך.

העומסים מגיעים בשתי גרסאות: עומס קדמי ועומס אחורי. עמלות עומס קדמי נקראות מניות Class A. בכל פעם שתרכוש את המניות הללו בקרן, תשלם את העומס הזה. זה חל בין אם אתה משקיע אלף דולר או חמישים דולר. זה מקטין את הכסף שעשוי לצמוח לעתידך.

עמלות עומס אחורי נקראות מניות Class B. הם מחויבים אם אתה מוכר מניות לפני פרק זמן מוגדר. לדוגמה, קרן XYZ גובה עומס אחורי עד חמש שנים. השנה הראשונה, אם תמכור מניות שלא החזקת בחמש השנים, תשלם חמישה אחוזים מההשקעה שלך כדי לצאת מהקרן. העומס יורד בכל שנה באחוז אחד (שני - ארבעה אחוזים, שלישי - שלושה אחוזים וכו ') עד שהוא מגיע לאפס. העומס האחורי פועל כעונש להחזיק אותך בקרן.

כספים ללא עומס אין מגבלות כאלה. אתה לא משלם אגרה כדי להיכנס לזה. אתה לא משלם שום עמלה כדי לצאת מזה. העמלות היחידות הן דמי תפעול שכל קרן, עומס או לא, חייבת לגבות כדי להפעיל את הקרן.

העובדה היא שטעינת כספים מעמידה את המשקיע בחיסרון כלכלי. הכספים לטעון צריכים לבצע את עלויות העומס. המשמעות היא שהקרן חייבת להיות בעלת ביצועים מעל לממוצע בהשוואה לתשואות של קרן ללא עומס. חלק מהקרנות מנהלות את זה. אבל קשה לבחור קרנות כאלה מראש. השקעה היא מורכבת מספיק מבלי להעמיד את עצמך בעמדת נחיתות מההתחלה.

עם קצת מחקר, תוכלו למצוא קרן טובה ללא עומס עם חברת קרנות נאמנות טובה. אם אתה רוצה ייעוץ והכוונה פיננסית, שלם יועץ פיננסי בלבד בתשלום עבור הנחיות. ואז קנה את הכספים שלך ללא עומס משלך. העלות של אותו יועץ בתשלום בלבד תהיה הרבה פחות מאשר לשלם ללא הפסקה תשלום מכירת עומס.

מותר לי להמליץ ​​על הספר האלקטרוני שלי, זמין ב- CoffeBreakBlog: להשקיע 10K $ בשנת 2013

זמין גם באמזון (Kindle Edition): השקיעו 10K דולר בשנת 2013

הוראות וידאו: אביתר בנאי & תמיר מוסקט - מכור (אַפּרִיל 2024).