מיסים ומעבר דירה לגמלאות

• מאי 3, 2024

מלבד מזג האוויר, הנוף היפה ושפע ההזדמנויות לבילוי, המיסים כמעט ודאיים שמופיעים בקריטריונים לבחירה עבור כל גמלאי שחושב על מעבר דירה. בחירת מדינה ידידותית למס היא אסטרטגיה חכמה שיכולה לעזור לך למתוח את דולרי הפרישה שלך הרבה יותר ולהפיק את המרב משנות הזהב שלך. ישנם סוגים רבים של מיסים שעל גמלאים להעריך בהתאם לפרטי המצב האישי והכלכלי שלהם בעת בחירת מיקום הפרישה "האידיאלי" שלהם:

• מס אלכוהול
• מס סיגריות
• מס דלק / דלק על דיזל (ערים ומחוזות במדינות מסוימות יכולות גם לגבות מכירות מקומיות ומיסי דלק)
• מיסוי מקרקעין
• מס ירושה
• מס הכנסה
• הכנסות ריבית (סטטוס מיסוי של ריבית שנצברה על אגרות חוב ממשלתיות; פדרליות, מדינה או מקומיות)
• מס רכוש
• מצב מס הכנסה לפרישה (כל פטור מיוחד לפנסיה או חלוקות מינימליות)
• מס מכירות
• מס ביטוח לאומי

לכל "יתרון" מס ישנו חיסרון במקביל. אי הבנת יחסי הגומלין בין מיסים שונים והשפעתם המצטברת על הכנסותיהם היא טעות מרכזית של גמלאים רבים. עוד מוסיפה למורכבות היא שחוקי המדינה ושיעוריהם משתנים מאוד. גמלאים מסוימים עשויים להימשך למדינה שאינה מסה הכנסה אך מתעלמת מאיך שהבלו הגבוה יותר, ארנונה ומיסי מכירות יכולים לעבוד כדי להפחית את הכנסותיהם לאורך זמן, גורמים העשויים לפגוע בהתלהבותם וציפיותיהם הראשוניות. טעות נוספת היא לבחור מדינה זולה לחיות בה אך יקרה למות בה מנקודת המבט של מיסי נחלה וירושה. כמובן, אין זה דאגה אם אין לכם מוטבים או אחוזה בשווי נטו גבוה. יש מדינות שמטילות מס ירושה הן אינדיאנה, איווה, קנטאקי, נברסקה, פנסילבניה וטנסי. מטבע הדברים קשה לאמוד את הארנונה מכיוון שהם שונים זה מזה מבחינת המדינה והיישוב הספציפי (למשל, רובע, עיר, מחוז או עירייה). מעבר לאזור ל"דיור זול ושטח "מבלי לחקור את הארנונה כנדרש יכול להתגלות כטעות יקרה. למרות שמדינות רבות עושות תרופות מרשם פטורות ממס, עדיין ניתן להטיל מס על תרופות ללא מרשם רופא. מס מכירות יכול לעבוד כדי להפחית את הכנסותיך. יש להוסיף את מסי המכירה העירוניים והמדינים שלך כדי לקבוע כמה ההכנסה שלך מופחתת כתוצאה מחובות המס.

קשישים, עקב הכנסותיהם, הם קבוצה מבוקשת מאוד. בין המדינות ישנה תחרות אדירה לפתות רילוקיישן בכיר באמצעות מגוון הטבות ותמריצים מיוחדים. בחלק מהמדינות יש מספר עצום של "הטבות" פטורות ממס עבור קשישים הרוכשים נכסי פרישה. אם אתם מעוניינים במדינה מסוימת, כדאי לחקור חיסכון נוסף המועיל למיסים העומד לרשות התושבים הבכירים.

להלן מדריך מהיר הממחיש את ההבדלים בחוקי מיסוי המדינה וניתן להשתמש בהם כמדד התחלתי למחקר נוסף (מידע העדכני בזמן הפרסום, 4/2011).

מדינות ללא מס מכירות: אלסקה, דלאוור, מונטנה, ניו המפשייר ואורגון.

מדינות שאינן חייבות מיסוי ביטוח לאומי: אלבמה, אריזונה, ארקנסו, קליפורניה, דלאוור, ג'ורג'יה, הוואי, איידהו, אילינוי, אינדיאנה, קנטאקי, לואיזיאנה, מיין, מרילנד, מסצ'וסטס, מישיגן, מיסיסיפי, נבדה, ניו המפשייר, ניו ג'רזי, ניו יורק, צפון קרוליינה, אוהיו, אוקלהומה, אורגון, פנסילבניה, דרום קרוליינה, טנסי, וירג'יניה, ויסקונסין וויומינג. מחוז קולומביה אינו מחייב מיסוי ביטוח לאומי. חלק מהמדינות ממסות חלק מהביטוח הלאומי בהתאם להכנסות ברוטו המותאמות או לגיל הנישום.

מדינות ללא מס הכנסה: אלסקה, פלורידה, נבדה, דקוטה הדרומית, טקסס, וושינגטון וויומינג. ניו-המפשייר וטנסי דיבידנדים ממסים והכנסות ריבית (בדוק את גבולות ההכנסה).

מדינות עם מס מכירות הגבוה ביותר: קליפורניה (8.25%), אינדיאנה (7%), רוד איילנד (7%) וטנסי (7%).

מדינות עם מס מכירות נמוך יותר: הוואי, מיין, וירג'יניה, ויסקונסין וויומינג.

מדינות ידידותיות לפנסיה: אלבמה, אלסקה, פלורידה, ג'ורג'יה, קנזס, מישיגן, לואיזיאנה, מסצ'וסטס, מיסיסיפי, נבדה, ניו המפשייר, ניו יורק, פנסילבניה, דקוטה הדרומית, טנסי, טקסס, וושינגטון וויומינג.

מדינות עם שיעורי מס הכנסה הגבוהים ביותר: קליפורניה, הוואי, איווה, מיין, מינסוטה, ניו ג'רזי, ניו יורק, אורגון, רוד איילנד, ורמונט וכן מחוז קולומביה.

כפי שאפשר לשער במהירות, באמת שאין מקום פרישה ידידותי למס "מושלם". מציאת ה"נקודה "האידיאלית שלך תלויה בבחינה מעמיקה של אישיותך, בריאותך, העדפות אורח החיים, סוג הכנסות הפרישה, היעדים הכספיים ותכנית האחוזה.פלורידה, למשל, פוטרת מס הכנסה, אך החום והלחות עשויים להיות יותר מדי כיבוי עבור חלקם, מה שמקיזז במהירות את היתרון המס הפוטנציאלי. אבל אז, עדיין יש לך את המדינות שנותרו לבחור מהן. אם אתה מתכנן לחיות מהכנסות ההשקעה שלך, תצטרך מדינה שיש לה תנאי מס נוחים יותר לסוג הכנסה זה. לאותם אנשים שאינם יכולים לבחור מיקום פרישה ממחיר החיסכון המועיל במס, כדאי להתייעץ עם מומחה מנוסה לתכנון פרישה או רואה חשבון מס.


למטרות הסברה ולא מיועד לייעוץ. עם זאת, כל ניסיון נעשה בדיוק, אולם המחבר אינו טוען כי התוכן נקי משגיאות עובדתיות.

הוראות וידאו: מכירת דירת מגורים, מס רכישה, מס שבח תכנוני מס ותאונות מס (מאי 2024).