להיות מוכנים לפרישה

• מאי 4, 2024

כמה אני צריך כדי לפרוש? זו שאלה שאנשים רבים תמיד שואלים את עצמם ו / או את היועץ הפיננסי שלהם. אחד לא צריך להיות מגה רב מיליונר כדי לפרוש; ברור שאין מספר שנקבע מראש שניתן להקצות לכולם. אם אתה מוכן מספיק לפרישה או לא, תלוי בבחינה מעמיקה ובסקירה של אורח חייך, הן עדכניות והן צפויות בפרישה, יעדים אישיים ונכסים פיננסיים.

1. בחן את אורח החיים ואת ההוצאות שלך. אתה צופה שרמת החיים שלך וההוצאות הכוללות יהיו נמוכות יותר בפנסיה? באופן כללי, כלל יעיל הוא לתכנן לייצר לפחות מינימום של 70% מההכנסה הנוכחית שלך בפנסיה ועד מקסימום 92%. לדוגמה, אם אתה מרוויח 55,000 $ בשנה, 70% מההכנסה שלך בפרישה תהיה 38,500 $. זה חיוני לא לזלזל בהתחייבויות החוב והוצאות המחיה שלך. לא מעט גמלאים ואלה שמתקרבים לפנסיה חושבים שאיכשהו הוצאותיהם יקטן. זה לא בהכרח המקרה שכן הוצאות שירותי בריאות מחוץ לכיס, שטרות שירות, עלויות הובלה, ביטוח והעלייה הכללית בשיעור האינפלציה כמו גם נסיבות בלתי צפויות יכולות להשפיע על מדידת החיסכון שלהם. מצב בריאותכם הוא שיקול נוסף. האם יש לך בעיות בריאות ספציפיות הדורשות טיפול מיוחד?

2. אף פעם לא מוקדם להתחיל לתאר את "התוכנית" לחיים שלך בפנסיה. חשוב על איך אתה רוצה לבזבז את הפרישה שלך. הקמה ותחזוקה של יומן "פרישה" הוא רעיון נפלא שכן זה יסייע לכם לגבש תוכניות קונקרטיות לחייכם בפנסיה. האם אתה מתכנן לעבוד במשרה חלקית ולהשתתף בפעילות התנדבותית? האם נסיעות הולכות לצרוך את מרב זמנכם הפנוי? הידיעה כיצד תרצה לבלות את שנות הפרישה שלך וכמה יעלה לממן את פעילויותיך ותחביבייך תהיה מדד הרבה יותר מדויק ל"היערכות "הפיננסית שלך מכל דבר אחר בשלב זה.

3. כרית מזומנים נאותה. האם יש לך חיסכון מזומן הולם בצורה של חשבונות חיסכון בנקאיים, תעודות פיקדונות ו / או חשבונות שוק כסף שיכולים לספק לך מקור הכנסה במהלך ירידות בשוק המניות? לרוע המזל, חלק משמעותי מהגמלאים שעומדים להיות בקרוב מעריך את שווי 401 (K) או חשבונות הפרישה האחרים שלהם ולעיתים קרובות מזניח את התרומה לקופות חירום במזומן וחשבונות חיסכון. בתקופות של אי וודאות כלכלית המלווה בשווקי דובים ממושכים ו / או תנודות רחבות בשוק המניות, חשבונות הפרישה יכולים להתנדנד במהירות מהערכות שווי גבוהות לנמוכות. צבירת כרית מזומנים גדולה יכולה לסייע לפורש לעמוד במכות הכספיות משוק המניות.

4. סקור את מקורות ההכנסה שלך מהביטוח הלאומי, מקצבות המעסיקים וכן מההשקעות האישיות. עד כמה אתה מצליח לעמוד באתגר לייצר לפחות 70% מההכנסה הנוכחית שלך לפרישה? אל תפסול לעבוד חלקית במהלך הפרישה. מעניין לציין כי מספר הולך וגדל של עובדים המתקרבים לפנסיה מצביעים על כך שהם מתכננים לעבוד במשרה חלקית. זוהי מגמה חברתית הסבירה להימשך בעתיד הנראה לעין.

5. מעבר דירה: מעבר דירה הוא אף פעם לא החלטה קלה והפכה למורכבת עוד יותר לאור הלחצים החברתיים והכלכליים ההולכים וגוברים במהירות. יש לקחת בחשבון את העלויות הכלכליות של מעבר דירה, במיוחד בכל הקשור לדיור, מיסים, תחבורה וטיפול רפואי, כמו גם סוגיות באורח החיים.

6. תוחלת חיים לאחר הפרישה. לפני עשורים, תכנון הפרישה היה די פשוט. רוב העובדים פרשו בשנות ה -60 לחייהם וחיו רק עשור, ואולי שניים. עם זאת, תוחלת החיים עלתה מאוד. מגמה זו בשילוב העובדה שהקשישים חיים חיים פעילים ובריאים הרבה יותר הביאו לצמיחה של תכנון הפרישה כתעשייה שהפכה לעסק של מיליארדי דולרים. בממוצע, מרבית האנשים הפורשים בגיל 62 יכולים לסמוך על צורך בהכנסה מפנסיות והשקעות אישיות למשך 25 או 30 שנה לפחות.

הוראות וידאו: מי שנערך בזמן - מגיע לפרישה מוכן (מאי 2024).