סמנכ"ל הכספים של המשפחה: ראיון עם הסופרת מרי קלייר אלווין

• מאי 8, 2024

סמנכ"ל הכספים של המשפחה: התוכנית העסקית של הזוג לאהבה וכסף נכתב על ידי מרי קלייר אלוויין, C.F.P. וכריסטין לארסון הוא חוברת עבודה מעשית המיועדת לזוגות שרוצים לנהל את כספם במקום שיהיה להם כסף לנהל את נישואיהם. בעוד שמנהל הכספים המשפחתי מופנה לזוגות, זה מלא מידע לכל מי שצריך להשיג את כספיו.

להלן הראיון שלי עם הסופרת והמתכננת הפיננסית המוסמכת, מרי קלייר אלווין.

W&F: אני סקרן, היית וכריסטין לארסון חברים או קולגות לפני ששיתפת פעולה בכדי לכתוב את סמנכ"ל הכספים של המשפחה?

MCA: היינו שותפים לחדר בקולג ', מה שאומר ששיתפנו הכל בכל חיינו הבוגרים. לכן טבעי היה שכשריסטין התחתנה, היא נפתחה בפני לגבי הבלבול שהיא וארוסה חשו בכל מה שקשור למיזוג הכספים שלהם. הצלחתי לחלוק איתה את ההכשרה המקצועית שלי, והרעיון ל"קופת הכספים המשפחתי "נולד!

W&F: איך הגעת לרעיון לספר הנחוץ הזה?

MCA: במסגרת התכנון הפיננסי שלי אני עובד עם משפחות עשירות. חלק מההצלחה של אותן משפחות היא היכולת שלהם להבין שמשפחותיהם הם עסקים קטנים, הדורשים שכולם יידעו ויעמדו בעבודותיהם הספציפיות. כשחלפתי את המטאפורה הזו של משפחה-כעסק עם כריסטין, היא ממש ניצלה עד כמה הרעיון ברור ויעיל לכל הזוגות.

W&F: האם אתה חושב שמחסור בכסף או היעדר הבנה כלכלית מעשית הם הגורם לחיכוך כה רב כשזוגות נאלצים להתמודד עם ענייני כסף?

MCA: כסף הוא הרינג אדום. לעתים קרובות אתה קורא שכסף הוא אחד הגורמים העיקריים לגירושין. למען האמת, כמובן, כסף הוא רק כלי. כלי למימון אורח חיים, תמיכה בחלום, הפיכתו למשברים. אבל זוגות כן מתווכחים על כסף, ואני חושב שזה בגלל שהם שוכחים להתווכח ולעבוד על הנושאים האמיתיים - הערכים שהם למעשה חותרים אליהם.

W&F: אנשים ידברו על חיי המין שלהם לפני שהם יגידו לך את המשכורת שלהם. מדוע לדעתך כסף ומשכורות הם כל כך אישיים?

MCA: אני חושב שכסף נשאר הטאבו האחרון בחברה זו משתי סיבות: (1) זה באמת חלון לערכים ולסדרי העדיפויות הפרטיים שלנו - ספר לי איך אתה מוציא את הכסף שלך ואני אגיד לך מי אתה (2) אנו לא מרגישים בטוחים כי אנו יודעים כיצד לנהל את הכסף שלנו (או היעדר הכסף), ולכן אנו נמנעים מגלות חיסרון זה.

W&F: אנשים חיים יותר זמן ומכל ההופעות עובדים זמן רב יותר. האם יש לך עצות לזוגות שבשנות העשרים והשלושים לחייהם שרוצים פרישה מוקדמת בניגוד לעבודה עד שהם בסוף שנות ה -60?

MCA: זה ידרוש פיצויים אמיתיים. כשאנשים נהגו לפרוש בשנות השישים לחייהם, הם יכלו לצפות לחיות רק כמה שנים. אפילו עכשיו, בני 60 יכולים לצפות לחיות עוד 25 שנה! קשה לעשות את המתמטיקה כדי להבין איך מישהו יכול לעבוד 40 שנה ולחסוך מספיק כסף כדי לחיות עוד 40 שנה אחרי זה. אבל אפשר לעשות זאת - אם בני זוג מוכנים להקריב המון יעדים אפשריים אחרים (מכוניות חדשות, בתים שניים, לפעמים אפילו ילדים) כדי להגיע לפנסיה מוקדמת.

W&F: האם אתה מגלה שבדרך כלל זוגות יתכננו לקרן המכללה של ילדיהם אך לא לפנסיה שלהם? מה אתה אומר לזוגות שחושבים שהם צעירים מכדי להתחיל לתכנן פרישה?

MCA: פרישה, חסכון במכללות, בתים שניים, שינויים בעבודה. אלה היעדים הכלכליים הנפוצים ביותר שאני שומע זוגות מתנסחים. זה חיוני אם הם ישיגו את אחד מהם שהם מכירים בכך שהם לא מצליחים להשיג את כולם - לפחות בו זמנית. אני מבלה זמן רב בייעוץ זוגי ב- TRADE-OFF. לעולם אין מספיק כסף כדי שיהיה כל מטרה בו זמנית. אם אתה רוצה שהילדים שלך ילכו לבית ספר פרטי, סביר להניח שתצטרך לעכב את פרישתך. ייתכן שהעיכוב הזה לא יהיה טעים ואולי אפילו אפשרי. במקרה כזה, הזוג המוקדם מכיר בכך כי הבעיה, ככל שהמצב שלהם בריא יותר - והקשר שלהם - יהיה!

W&F: מה עם זוגות מבוגרים שלא חסכו כסף לפנסיה? האם בן 40 או 45 מאוחר מדי לחסוך תמורת סכום לא מבוטל בנוחות בשנים מאוחרות יותר?

MCA: אם ילד בן 40 או 45 יחליט להיות אגרסיבי בנוגע לחיסכון והוא מוכן לעשות את זה בעדיפות במשך 20 השנים הבאות, הוא או היא בהחלט יכולים להשיג פרישה. זה אולי לא אחד עם שני בתים וחופשה אירופאית שנתית, אבל אנשים רבים לא רוצים מטרות כאלה. אם הפורש המיועד להיות מחפש אורח חיים צנוע באזור עם יוקר מחיה נמוך יחסית, הוא / היא יכולים לגרום לזה לעבוד. שוב, זה קשור לסחרויות.

W&F: נראה שהמיתוס הוא שמתמטיקה היא נקודת התורפה של האישה, אבל אני יודע על גברים שיש להם בעיה לסדר את הבית הפיננסי שלהם. מה אנחנו יכולים לעשות כדי לחלוף מפחד מתקציבי משק הבית וכאלה? האם זה פחד מכישלון או משהו אחר?

MCA: ראשית, לעולם אל תגידו "תקציב"! אני מגלה שאם אתה משתמש במילה הזו סביב מישהו, הם מרגישים פתאום כאילו אתה הולך להכניס אותם לדיאטה.כולנו תקציבים שלא התקיימו, כמו לנסות דיאטות שעובדות זמן מה ואז מתמוטטות בסל שבבי טורטיה. במקום זאת, לחזור לרעיון המשפחתי כעסק, אני ממליץ בחום לחשוב על "תזרים המזומנים" של משפחה - מה נכנס, מה יוצא, לאן זה הולך. לעסקים יש אחיזה חזקה ברעיון שכסף הוא הכלי להביא אותם ליעדיהם: הגדלת נתח השוק, הפעלת שכר, עיצוב מוצר חדש. גברים או נשים * משיגים את זה * כשאתה מתווה עבורם תהליך תזרים מזומנים - הכל רק תוספת וחיסור!

W&F: תודה גב 'אלווין. אני מעריך ששיתפת איתנו בחינניות את הזמן, התובנה והמומחיות הכספית שלך.

~~~

ראה את הסקירה שלי על סמנכ"ל הכספים של המשפחה: התוכנית העסקית של הזוג לאהבה וכסף עומדת לימינך בקישורים קשורים.

ניתן להשיג באמזון

סמנכ"ל הכספים של המשפחה: התוכנית העסקית של הזוג לאהבה וכסף