מורשת

• אַפּרִיל 27, 2024

בעלי ואני נפגשנו אמש עם עורך דינו בכדי לעיין במסמכי תוכנית העיזבון שלנו. רצינו לוודא שאנחנו עושים כמיטב יכולתנו עם מה שאלוהים נתן לנו. אני לא מתכוון לרמוז שלא עבדנו עבור הדברים שיש לנו, אבל אנחנו באמת מבורכים. אחד הדברים שדיברנו עם עורך דינו היה אמון לנכדינו. אנו רוצים לוודא כי נכדינו יוכלו ללמוד בקולג 'אם הקולג' הוא חלומם. כרגע יש לנו רק נכד אחד והיא רק בת חמש. עם זאת, אנו מנסים להביט לעתיד ולאפשרות של עוד נכדים. כהורה יחיד לשני ילדים לא היו לי הכספים לעזור לילדי לעבור את הלימודים בקולג '. למרות שסיפקתי עזרה כלכלית לבת שלי, רוב הנטל נפל עליה באמצעות הלוואות סטודנטים. במידת האפשר אני רוצה לעזור לילדיה ולילדי של בני להגיע לחלומותיהם.

כשהתכוננתי לעבודה הבוקר, המחשבות שלי פנו לפגישה אתמול בערב. בעוד שתכנון עזבונות הוא היבט אחד של מורשתו של האדם, אני מרגיש חזק ביחס למורשת מסוג אחר. מכיוון שכל הכסף שלנו עשוי בסופו של דבר לשלם עבור טיפול בבית אבות, אין לנו מושג אם תישאר ירושה לילדים שלנו. אני מקווה שעד שנעזוב את החיים האלה, ילדינו יהיו עצמאיים ויהיו להם כסף משלהם. הדבר האחרון שאנחנו רוצים לעשות הוא להיות נטל כספי על ילדינו, כך שלא יתכן שיישאר מהכסף שלנו. המורשת האמיתית שאני רוצה להשאיר את ילדי ונכדי היא בעלת אופי.

קראתי את השורה הזו איפשהו (סליחה שאני לא זוכר איפה): "אם יש לך דופק, יש לך מטרה." ניסיתי לחיות את חיי במטרה ואמשיך לעשות זאת כל עוד נשארו לי החיים. לעתים קרובות אני חושב על הדוגמא שהצבתי לילדיי ונכדיי. למרות שילדי גדלים ויש להם משפחות משלהם, אני עדיין שואף ללמד אותם כיצד להיות אנשים טובים יותר. לעיתים קרובות הם מגיעים אלי לקבלת עצות בכל דבר, החל משאלות בישול ועד שאלות ישועה. אני מאמין שזה חלק נוסף של המורשת שאני משאיר להם. יש לנו שליטה מועטה על עתידנו. יכול להיות שאני בסופו של דבר עם דמנציה כמו אמי. יכול להיות שאני בסופו של דבר בבית אבות. אני עלול להיות נכה ואצטרך כסא גלגלים לאמבולנס. עם זאת, כל מה שהחיים מסדרים לי, עדיין יש לי שליטה על הדוגמא שקבעתי בכל סיטואציה.

כשאתה מסתכל על המורשת שאתה מתכוון להשאיר, שקול את הדברים הבלתי מוחשיים המרכיבים את המורשת שלך. אני מבין שאולי אנשים ירצו להשאיר גם מורשת כספית. עם זאת, לא לכולם יש כסף משמעותי לחלוק מעבר לחיים. דבר אחד שאתה יכול לעשות הוא לרכוש פוליסת ביטוח חיים ליורשים שלך. אם יש לך את הכספים הנוספים, אתה יכול לשלם את הפרמיות במהלך החיים והפצות מועברות למוטבים לאחר מותך. אמון שאתה מממן במהלך החיים עשוי להיות בחירה טובה עבורך. מחשבה נוספת היא מתנה פריטים אישיים וכסף בזמן שאתה עדיין במצב בריאותי טוב. עם זאת, עליך לשמור רשומות טובות, קבלות ומידע על חשבונות. אם בריאותכם תורמת לרעה, ואתם זקוקים למדיקאיד בכדי לקיים את שהותכם בבית האבות, כיום יש למדיקאיד מבט של חמש שנים. כשאתה מגיש עבור Medicaid, הממשלה תאסוף את כל המידע הכספי שלך במשך חמש השנים הקודמות.

יש לדון עם עורך דין או יועץ פיננסי שמכיר את תקנות מס הכנסה, כמו גם את הכללים הנוגעים למדיקאיד. נהפוך הוא, כל מורשת בלתי מוחשית שאתה מתכנן להשאיר רק צריכה לעבור את מבחן מצפונך.