מהו תקליטור צמוד לשוק?

• מאי 2, 2024

מהו תקליטור מקושר לשוק? תקליטור צמוד לשוק הוא תעודת פיקדון שתשואה קשורה לשוק המניות או סוג השקעה דומה. בעיקרון, התקליטור מבוטח ב- FDIC המגן על המנהל שלך בעוד כספי התקליטור מושקעים בהשקעה אגרסיבית יותר.

איך זה עובד? תקליטורים המקושרים לשוק מגיעים במגוון אפשרויות. החלק החשוב ביותר בכל תקליטור שקשור בשוק הוא שהוא מבוטח ב- FDIC. חלקם הוצעו ללא הגנה זו, אך הרעיון העומד מאחורי השקעה זו הוא להגן עליה מפני סיכון החיסרון, כלומר צניחה בשוק, תוך קבלת תשואות דומות לשוק המניות. התקליטור ממוקם בחשבון בבנק או בתיווך. הביצועים של התקליטור קשורים לביצועים של סל השקעות. השקעות אלה יכולות להשתנות מחמש מניות למדד כמו S&P 500 ואפילו לסחורות.

אז מה המלכוד? המשקיעים הפוכים בתשואה הפוטנציאלית של ההשקעה מוגבלים. בדיוק כפי שמוזנים הסיכון החיסרון בביטוח ה- FDIC, כך הופר החזר הפוך כך שהבנק או התיווך מקבלים חלק מהרווח. הנה דוגמה: 10,000 דולר מושקעים בתקליטור עם הגנת FDIC שם הרווח מבוסס על ביצועים של 5 מניות. בשנה הראשונה המניות מאבדות 30% מערכן, אך הקרן בטוחה שנותרה על 10,000 דולר. בשנה השנייה המניות עולות ב -30%, אך הבנק מעניק את הרווח של המשקיע ל -10% תוך שמירה על 20% הנותרים לבנק. התקליטור אז יהיה שווה 11,000 $.

חלק מהתקליטורים מגיעים עם ריבית מינימום מובטחת. בדוגמה לעיל, אם הערבות המינימלית הייתה 1% אז גם אם המניות היו מאבדות ערך התקליטור היה מחזיר את 1%. 10,000 הדולרים היו שווים 10,100 דולר. עם זאת, רוב התקליטורים המקושרים לשוק אינם כה נדיבים. תהיה ערבות מינימלית אך שווי נמוך בהרבה בשוק המניות יחזיר למשקיע. אם התשלום היה 10%, ככל הנראה לא תוצע ערבות מינימלית.

חסרון אפשרי נוסף הוא כי תקליטורים רבים דורשים את המניות הבסיסיות לביצועים טובים. אם התקליטור משקיע ב -5 מניות, כל 5 חייבים להסתדר היטב ולרשום רווחים חיוביים או לנצח יעד מוגדר שמצוין בהסכם התקליטורים המקושר בשוק. אם אפילו מניה אחת לא עמדה בסטנדרטים שנקבעו, המשקיע היה מקבל רק את הריבית המינימלית המובטחת על התקליטור.

רוב התקליטורים דורשים תקופת אחזקה קבועה עד 5-10 שנים ומעלה. מנהל התקליטור בטוח אם המשקיע נשאר השקיע לאורך כל תקופת ההחזקה. אם המשקיע מבקש למשוך כסף לפני תום תקופת ההחזקה, לא מובטחת הקרן. המשקיע יקבל בחזרה את הפיקדון המקורי בניכוי דמי הפדיון ודמי המכירה; כלומר אם הבנק מוכן לרכוש את התקליטור בחזרה מהמשקיע. זו הסיבה שתקליטור צמוד לשוק צריך להיות רק עבור כסף שהמשקיע יכול להשאיר לא נגע לתקופת ההחזקה. אחרת, השקעה בשוק המניות באופן ישיר תהיה השקעה טובה יותר.

כמו כן, בדקו את ההסכם לגבי עמלות. לא אמורים להיות עמלות פרט לעונשים בגין נסיגה מוקדמת. עמלות היו הופכות את ההשקעה הזו לבחירה לא טובה מכיוון שהתשואה הפוכה מוגבלת. באשר למיסים, תקליטור צמוד בשוק יחויב במיסוי בשיעור מס הכנסה רגיל של המשקיע ממש כמו תקליטור רגיל. אין טיפול מיסוי ברווחי הון עבור תקליטור צמוד שוק. בנוסף, במקרים רבים הריבית נצברת ולא משולמת עד סוף תקופת התקליטור ובכל זאת מסים נובעים בשנה בה הצטבר הריבית.


מותר לי להמליץ ​​על הספר האלקטרוני שלי, להשקיע 10K $ בשנת 2013

הוראות וידאו: סיאטיקה, כאב גב תחתון עם הקרנה לרגל - תרגילים להקלה (סוטאי) (מאי 2024).