הערכת בריאותכם הפיננסית

• מאי 19, 2024

שום דבר לא יכול לתת לך הערכה ריאלית יותר של המצב הכללי בבריאותך הכלכלית מאשר "לראות את המספרים." אבל המספרים יכולים לספר לנו רק היבט אחד של הסיפור. בריאות כלכלית טובה מבוססת על כל כך הרבה בלתי מוחשיים כמו הרגלים וגישות שלנו לניהול כספים. אלה יכולים להשפיע בצורה עמוקה על מצב הבריאות הפיננסית שלנו. ביצוע ניתוח שנתי לבריאות פיננסית מועיל ביותר מכיוון שהוא יכול לעזור לנו:

• הבחין בדפוסים בהתנהגות הכלכלית שלנו.

• להבין טוב יותר את ההרגלים שלנו ביחס לניהול כסף.

• לזהות בעיות או חששות פוטנציאליים שעלולים לערער את רווחתנו הכספית.

אתה יכול להתחיל בניתוח הבריאות הפיננסי שלך על ידי בחינת תחומי הליבה הבאים:

1. חסכון. תוכנית חיסכון מוצלחת מבוססת על עקביות. הדבר הקשה ביותר לחסוך כסף על בסיס עקבי. עיין בהיסטוריית החיסכון שלך על ידי עיון בדפי חשבון החיסכון בבנקים במשך 2-4 השנים האחרונות. כמה מההכנסה נטו שלך חסכת? האם אתה חוסך אחוז קבוע בכל חודש? האם זה אי פעם משתנה? האם אתה חוסך כסף בכל הזדמנות שאתה יכול? כמה חשבונות חיסכון יש לך? כמה זמן יש לך אותם? האם אתה שומר את המחאות הבונוס שלך או מוציא את הכסף? אמנם חשוב לבחון את אחוז הכסף שנחסך מדי חודש, אך תרצו גם לבדוק את צרכי הנזילות שלכם. קביעת צרכי הנזילות שלך תהיה תלויה במגוון גורמים כמו גילך, כמה נכסים בבעלותך ושווי הנכסים הללו, סכום התחייבויות החוב השוטפות, בין אם אתה עובד בעמלה ובין אם אתה מקבל שכר, מקורות הכנסה נוספים או לא. סוג העיסוק, אילוצי הבריאות ואחריות פיננסית אחרת כגון טיפול בבן זוג תלוי. ככל שיש לך יותר התחייבויות כספיות, כך גדל הצורך שלך בנזילות (למשל, תשלומי מזונות ילדים). האם אתה מפנה חסכון נאות לנוכח נסיבותיך האישיות וההתחייבויות הכספיות שלך? אם לא, מדוע?

2. חוב. לדעת מה אתה חייב וכמה זה רק צעד התחלתי. הנתונים התובנים ביותר כלולים בהיסטוריית התשלומים שלך. היסטוריית התשלומים שלך יכולה לחשוף יותר על ההרגלים הכספיים שלך ועל העמדות הפנימיות ביותר שלך לכסף מאשר כמעט כל דבר אחר. האם יש לך היסטוריה מוצקה של ביצוע תשלומים במלואם ובמועד? לחלופין, האם היית תקוע בתבנית ארוכת טווח של "להסתדר בעצם" עם ביצוע מינימום תשלומים על חשבונות כרטיסי האשראי שלך, תוך התעלמות מהריבית הגבוהה ואי פעם ערימת חובות? באיזו תדירות אתה מתגעגע לביצוע תשלומים ולמה?

3. השקעות. ברור שתרצה לדעת את הערך הכולל של ההשקעות שלך. עם זאת, דוחות קרנות הנאמנות וחשבון התיווך שלך הם יותר מסתם תיעוד של היסטוריית ההשקעות שלך, הם יכולים לספר לך רבות על אישיותך כמשקיע. השקעה ללא מטרה ולא הבנה מלאה כיצד המזג, העמדות וההרגלים שלך מעצבים את החלטות ההשקעה עשויה להיות מזיקה להתקדמותך הכלכלית ולרווחתך. התבונן בניירות הערך שבבעלותך כרגע. אילו סוגי השקעות בבעלותך? האם התיק שלך מוטה יותר כלפי קרנות נאמנות ולא מניות בודדות? באילו מגזרים אתה מעדיף? כמה זמן בבעלותך כל נייר ערך בתיק העבודות שלך? ולמה קנית את זה? מדוע מכרת נייר ערך מסוים? האם אתה משקיע הגנתי? האם כל המניות שלך משלמות דיבידנד? האם עיקר התיק שלך מושקע בחברות ספקולטיביות מסוכנות. האם אתה קונה גבוה רק כדי שבסופו של דבר נמכר? האם אתם מקבלים את כל החלטות ההשקעה שלכם בעצמכם? מדוע יש לך תיק השקעות? כי לכל מי שאתה מכיר יש כזה? בשביל מה אתה משקיע? באילו סוגי השקעות נוח לך? עד כמה אתה בקיא בהשקעות שלך? איך אתה מקבל החלטות השקעה? האם להשקיע באקראי? או, האם אתה מעדיף גישה עקבית? האם אתה משנה את דעתך לעיתים קרובות לגבי ההשקעות שלך ועובר ללא הרף מהשקעה אחת לאחרת? האם אתה מקבל החלטות השקעה בעיקר על בסיס רגש?

4. גורמים תורמים שוטפים. יש לשקול גם פעילויות שוטפות, תכניות ו / או שינויים בחיים פתאומיים. אלה יכולים להיות זמניים או בעלי אופי ארוך טווח. לכל שינוי יש השלכה כספית כלשהי, בין אם היא חיובית או שלילית.

מחשבות סוגרות

כתרגיל מעשי, ביצוע ניתוח בריאות פיננסי הוא יתרון יותר מאשר הצגת פירוט של הנכסים וההתחייבויות שלך. הרגל ויחס הם המניעים להצלחה כלכלית. ניתוח בריאות פיננסי, בשונה ממאזן, יכול לחשוף אמיתות בוהקות אודות הרגלי הכסף והתנהגויותיך אשר יכולות להשפיע ישירות על בריאותך הפיננסית. באמצעות תרגיל זה, אנו יכולים לזהות אזורי בעיות לשיפור שיעזרו לנו להשיג את המטרה העיקרית שלנו: בריאות פיננסית טובה יותר.

הוראות וידאו: Fiscal Policy and Stimulus: Crash Course Economics #8 (מאי 2024).