טעויות תכנון פרישה נפוצות

• אַפּרִיל 28, 2024

בהתחשב בכך שאפשר לדרוש לפחות 80% (ככל הנראה יותר) מההכנסה הנוכחית שלהם בפרישה, טעויות הטעות הקריטיות מבחינת תכנון, חסכון והשקעה לפרישה עשויות להסתכם במהירות לאורך זמן, ולהפחית את הסיכוי ליהנות ממה שצריך להיות השלב המאושר בחיים; שנות הזהב של השנים.

להלן מבט קצר על שתי הטעויות העיקריות בתכנון הפרישה:

1. הערכת הוצאות ועלות המחיה הכוללת במהלך הפרישה.

לעתים קרובות, אנשים רבים מאמינים בטעות או מצפים כי הוצאותיהם יקטןו במהלך הפרישה כאשר בפועל, עלות מחייתם עשויה להישאר זהה, רק תקטן מעט או סביר יותר שתעלה. עלויות טיפול סיעודי ועלויות שירותי בריאות מחוץ לכיס מוערכות בדרך כלל באופן גס, ולעתים רחוקות עובדות צעירות ואף מבוגרות יותר מוצגות בשום תרחיש פרישה עתידי.

טעות מפתח נוספת היא הזנחת העובדה שמחירי חיוניים כמו מזון וכלי עזר יכולים לעלות לאורך זמן. מלבד עלויות קבועות לצרכים כמו מזון, דיור, ביטוח, הוצאות שירותי בריאות מחוץ לכיס, הובלה וכלי עזר, ישנם מגוון שלם של עלויות משתנות שניתן להתעלם מהן בקלות. הפרישה מוגדרת ללא הפסקה. יותר ויותר גמלאים ממציאים את עצמם מחדש, רודפים בהתלהבות אחר קריירות או מיזמים עסקיים (כמובן, רבים עשויים להזדקק לעבוד במשרה חלקית כדי להוסיף את הכנסתם). עבור קשישים הנמצאים בבריאות איתנה, הישארות תוססת ופעילה פירושה גם ליהנות ממגוון תחביבויות ותחומי עניין פנאי, אשר כל אלה יכולים להגדיל מאוד את ההוצאות הכוללות.

יתכנו גם יעדים פיננסיים אחרים. אנשים מסוימים עשויים לרצות להקים קרנות נאמנות לילדים ולנכדים בוגרים או להקים אמון לצדקה. בני דור "הכריך" יתבקשו לקחת בחשבון מגוון רחב של תרחישים אישיים וכלכליים בעת תכנון פרישה. ריסוק מספרים לוקח דחיפות חדשה לגמרי. עבודה עם תוכנית תזרים מזומנים חיונית לחיסכון והשקעה לפרישה. יהיה עליכם לחשב את ההוצאות וההכנסות שלכם מכל המקורות כדי לקבוע עד כמה אתם עומדים בהצלחה ביעדיכם לחיסכון והשקעה לפרישה.

2. הקצאת נכסים לקויה.

בכל הנוגע להשקעה בפרישה, ישנן אסטרטגיות לכאורה "קטנות" אך מזיקות שיכולות עם הזמן לצמצם או במקרים מסוימים, למחוק את ההשקעה שלך.

הימור פרישתך בחברה יכול להיות אסטרטגיה מטומטמת. מדהים כמה אנשים עדיין ממשיכים להחזיק את עיקר כספי הפרישה שלהם במניות החברה! המשך הרווחיות והפירעון של חברה, לא משנה כמה מפואר ויעיל, אינו "מובטח" שניתן. להיות זהיר יתר על המידה, ולכן סלידת סיכון ש"השקעה "מוגבלת רק למכשירים בעלי הכנסה קבועה עם תשואה נמוכה והימנעות ממניות לחלוטין, יכולה לערער מאוד את פוטנציאל ההשקעה של קרנות הפנסיה שלך. מזיק לא פחות משקיע בעיקר לרווחי הון, ורודף אחרי תשואה ללא פשר מבלי להתייחס לבטיחות. כפילות השקעות היא אסטרטגיה נוספת שאינה יעילה. זה יכול לעבוד כדי להפחית את שיעור התשואה הכולל שלך ובטווח הארוך לשחוק את שווי אחזקות ההשקעה שלך.

זה נכון לבחון את תיק הפרישה שלך באופן קבוע כדי לוודא שיש לך את התמהיל הנכון של השקעות לשלב חייך, סדרי העדיפויות האישיים ורמת הסיכון שלך.

בגישה מחוממת

תכנון לפרישה אינו מדע מושלם. גישה השקעה מחוסמת היא מכריעה. לכל אחד יש מערכת יחסים עם הכסף שלהם. הצלחה בהשקעה אינה התוצאה היחידה של תיק "מאוזן היטב". זה, בחלק גדול, ניתן לייחס למזג ומשמעת אינדיבידואליים. באופן השקפתי משקיעים ומתמקדים ביעדים לטווח קצר, מנסים לפצות על קרקע אבודה על ידי רדיפה אחר השקעות מסוכנות, ולא "למקסם" לחלוטין את התרומות לחשבונות פרישה נדחים ממס, ואינם הופכים להיות יזומים ביחס להקמת השקעות נוספות ועצמאיות נוספות חשבונות חיסכון, הערכת יתר של שיעור ההחזר העתידי על השקעות פרישה והחזקת השקפה לא מציאותית, ורודה לגמרי, או פאניקה והפסקה לתרום ל- IRA או 401 (k) בתקופות של גירויים בשוק קיצוניים הן טעויות נפוצות המשותפות למשקיעים צעירים ומבוגרים יותר כאחד. . טעות נוספת היא להסתמך יתר על המידה על IRA ו / או 401 (K) להכנסות פרישה יחד עם ביטוח לאומי כדי לפצות על כל חסר.

הוראות וידאו: תכנון פרישה מוקדם (אַפּרִיל 2024).