גמלאים וחובות כרטיסי אשראי

• מאי 19, 2024

עבור מספר הולך וגדל של גמלאים, שנות הזהב אינן אלא זהב. חובות כרטיסי אשראי והגשת פשיטת רגל הולכים וגדלים בקצב מדאיג בקרב הפורשים. העובדה שהקשישים משתמשים בכרטיסי אשראי לרכישת צרכים כמו מזון או תשלום עבור שטרות רפואיים לא אמורה להפתיע. הזמינות הקלה של כרטיסי אשראי בהחלט תורמת אחת לבעיית חובות כרטיסי האשראי בקרב קשישים, אך ישנם גורמים מגוונים, ולא הסבר אחד מכריע. לפחות, ככל הנראה, חלק מהקשיים הכלכליים הובילו או הצטברו מאוד בגלל המיתון האחרון; הירידה בערך תיק ההשקעות שלהם, עליית הארנונה בתוך שוק הנדל"ן שעדיין מתנדנד, שמאופיין בשיעור עיקולים גבוה ושחיקת ערכי הבתים, כמו גם בעלויות ההסלמה של תשלומים משותפים ותרופות מרשם. גמלאים מסוימים עשויים גם לגבות חובות בכרטיסי אשראי עקב:

• היעדר חסכון מספיק בכדי לעמוד בהוצאות המחיה החודשיות.

• מחלה או פציעה לא צפויים אשר מנעו מהם לעבוד חלק-
זמן.

• גירושין או מוות של בן זוג.

עבור אותם קשישים המסתמכים על הכנסה קבועה, כל עלייה פתאומית, לא משנה כמה מצטבר, ביוקר המחיה, יכול לשים עומס קשה על כספם. גמלאים מסוימים עשויים לרצות לספק סיוע לילדים בוגרים שעשויים לחוות לחץ כלכלי משלהם (למשל, לחתום על הלוואה משותפת או לסייע בתשלום חשבונות הבית שלהם). מאמץ שראוי להערכה ככל שיהיה, עבור גמלאים המתמודדים עם המאבק היומיומי רק כדי להרשות לעצמו צרכים בסיסיים, זו בקושי אסטרטגיה ריאלית. חוב בכרטיסי אשראי, ללא קשר לאופן בו הוא מתחיל, יכול להסתובב במהירות משליטה ולהוביל להרס כלכלי ואישי. החזקה ושמירה על ציון אשראי מוצק חשובה לא פחות לפורשים כמו לאנשים צעירים יותר. לא משנה עד כמה הוא עלול להיראות בלתי עביר, ניתן להשיג שחרור מחובות כרטיסי אשראי.

טיפול בחוב כרטיס אשראי

1. התייעץ עם אנשי מקצוע מוסמכים. סיוע משפטי בחינם עשוי להיות אפשרי.

2. אל תתנו לתחושות מבוכה או בושה למנוע מכם לפנות לייעוץ ועזרה מוסמכים בחינם. ישנם עמותות גרונטולוגיות ובכירים רבים, בעלי מוניטין רב-מכר, ארגונים ממשלתיים ומרכזי ייעוץ אשראי. מקום התחלתי למידע הוא נציבות לשכת עורכי הדין האמריקאית בנושא החוק והזדקנות.

3. התבשר על זכויותיך. גמלאים רבים אינם מודעים לכך שנושים אינם יכולים לגשת להכנסות פרישה. זו תהיה הכנסה שמקורה בפנסיה, בביטוח לאומי או 401 (ק). IRAs מוגנים בדרך כלל מפני נושים. עם זאת יתכנו חריגים. זה נכון לקבל ייעוץ משפטי מוסמך. עורך דין מנוסה המתמחה בתכנון עזבון יכול לספק הנחיות מתאימות כיצד להגן על העיזבון שלך מפני נושים.

4. לקיחת מה שמכונה הלוואת כניעה במזומן עשויה להיות אופציה מעשית עבור אלה שמספיקו לצבור שווי מזומן גדול מפוליסת ביטוח חיים.

5. מצא דרכים נוספות לחסוך כסף. בדוק שירותים ותוכניות מיוחדים לגיל הזהב. ישנן תכניות למתן תרופות מרשם לגיל הזהב. ההתנדבות הינה פרודוקטיבית חברתית ועשויה לספק הטבה נוספת. בתי חולים ומרכזים רפואיים גדולים בדרך כלל מספקים למתנדבים שוברי ארוחות בחינם.

6. נסה להבטיח הכנסה חלקית. ישנם ארגוני תעסוקה ושירותים חברתיים רבים ללא מטרות רווח שיכולים לספק סיוע או הצעות.

אפשרויות שיש להימנע מהן

1. התקרב למשכנתאות הפוכות באדיבות קיצונית. משכנתא הפוכה אינה מתאימה לכולם. באופן דומה, גם הלוואת הון לבית לא עשויה להוות פיתרון מעשי מכיוון שהיא מביאה לחוב חדש לתשלום החוב הקיים. חוב בכרטיסי אשראי הוא חוב שאינו מאובטח ואילו הלוואת הון ביתית היא חוב מובטח. אלה אסטרטגיות מסוכנות ביותר. לא משכנתא הפוכה ולא הלוואת הון ביתי היא תרופת פלא.

2. היזהר מפשיטת רגל באותה מידה כ"מוצא נוח ". פשיטת רגל, כמו משכנתא הפוכה, נתפסת בטעות כ"תיקון אידיאלי לטווח קצר. " פשיטת רגל היא עניין מורכב ויש לראות בה את הפנייה האחרונה שאפשר. יתר על כן, הגשת פשיטת רגל אינה יכולה למנוע הישנות של מחזור חובות כרטיסי אשראי חדש.

3. הימנע מהכניסה לחשבונות פרישה כמו 401 (k) לתשלום חוב כרטיס אשראי. עבור גמלאים רבים שיש להם מעט דרך לחסכון אישי, חשבונות הפרישה שלהם עשויים להיות כרית הבטיחות היחידה שלהם. השימוש באופציה זו יהיה כמובן תלוי בסכום החוב.

פיתוח תוכנית פעולה

1. גרוס את כל כרטיסי האשראי. הסתגל לחיים ללא כרטיסי אשראי לפחות עד שתשלם את החוב.

2. ערוך תקציב בהוצאות המחיה החודשיות הבסיסיות שלך. זה צריך להיות מורכב מצרכים מוחלטים בלבד.

3. פרט את כל חוב כרטיס האשראי שלך ואת הסכומים החבים.

4. הכסף שנשאר לך לאחר ביצוע חשבונות על הוצאות יכול לעבור לכדי החזר חוב כרטיס האשראי שלך. תעדוף את החובות שלך. אתה יכול לשלם את הכרטיס עם הריבית הגבוהה ביותר תחילה או את הסכום הגבוה ביותר תחילה.אל תשלם מינימום תשלומים בכרטיסי האשראי שלך. המטרה צריכה להיות לסלק את החוב במהירות האפשרית.

חובות כרטיסי אשראי ומצוקתם הכספית הנובעת מכך מפעילים מחיר רגשי כבד. שמירה על האינטרסים שלך, שמירה על נקודת מבט מאוזנת וקבלת החלטות מושכלות היטב. זה מובן מאליו אך קשישים חשופים במיוחד לאמני הונאה, כולל מומחי ייעוץ אשראי, יועצים פיננסיים ועורכי דין לפשיטת רגל. לוקח זמן ותשומת לב מוקפדת לבדיקת עובדות כדי להפסיק אנשי מקצוע כשרים ומוסמכים מרמאים.

משאבים מועילים

AARP
הלשכה לעסקים טובים יותר
הקרן הלאומית לייעוץ אשראי
Retiredbrains.com
חוק נוהלי גביית חובות הוגנים


למטרות מידע ולא מיועד לייעוץ ו / או המלצה. עם זאת, כל ניסיון לדיוק נעשה, אולם המחבר אינו טוען כי התוכן נקי משגיאות עובדתיות.

הוראות וידאו: מערכת נתוני אשראי איזה מידע היא שומרת עליכם (מאי 2024).