האם אתה מוכן לפרוש?

• מאי 6, 2024

מה השאלה שרוב האנשים שואלים את עצמם לפני פרישתם? התשובה: האם אני מוכן כלכלית? יש כמה דברים שמשקיע יכול לעשות כדי לענות על שאלה זו.

בדוק את היתרונות שלך לביטוח לאומי. זה אחד התחומים שרוב האנשים שוקלים לעשות קודם. אתה יכול לבחור לפרוש תוך דחיית נטילת תשלומי ביטוח לאומי. זה עדיין טוב לבדוק את אומדן ההטבות שלך כדי לתכנן צרכים הכנסה עתידית. ניתן לקבל הצהרת זכויות על ביטוח לאומי באופן מקוון באתר ssa.gov.

בדוק את מקורות הפנסיה. יש לך פנסיה מסורתית או 401K? קשה יותר למצוא פנסיות מסורתיות, אבל אם יש לך כזו, זה יתרון עצום. אתה יכול לשוחח עם קצין משאבי האנוש שלך בעבודה כדי לגלות מה הפנסיה שלך תשלם.

אין פנסיה מסורתית אלא 401K? אתה רוצה להחליט אם אתה יכול להשאיר אותו בחברה או שאתה חייב להעביר אותו ל- IRA. בנוסף, תרצה לשקול אם ברצונך לשנות את הקצאות הנכסים שלך. אתה יכול לבחור לעבור להשקעות שמרניות יותר.

קביעת הסכום שתוכלו למשוך מדי שנה מ- 401K או IRA זה קצת יותר קשה מאשר עם פנסיה מסורתית. אתה נדרש לבצע הפצות מינימליות לאחר גיל 70 1/2. אם אתה זקוק להכנסה לפרישה, כלל השקעה בסיסי הוא להשאיר את המשיכות שלך ל -4%. יתכן שתרצה לשמור על התפוצה המינימלית רק כדי לאפשר להשקעות המועילות במס שלך לגדול. אתה יכול להתייעץ עם ספק התוכנית שלך כדי לגלות את התפלגות המינימום הנדרשת שלך.

כמו כן, בדוק אם מדובר בפנסיות מהעבודה הקודמת. יתכן שתמצא שאתה זכאי למקור פנסיוני ששכחת ממנו.

רשום את ההשקעות שלך חייבות במס. ערכו רשימה של כל ההשקעות החייבות במס. רשימה זו תתן לך מושג על מקורות קרנות אחרים בפנסיה. שוב, שיעור משיכה של 4% נחשב לבטוח, אך השאיר מקום למקרי חירום והוצאות חריגות.

פרט את ההתחייבויות שלך. שילמתם את המשכנתא? תשלומי רכב או הלוואות מכללות לילדים? פחות החוב שתעבור לפרישה יקל על מימון הפרישה. אולי תרצו לעבוד עוד כמה שנים כדי לפרוע את ההתחייבויות הללו. אחרת, קבע אותם בצורכי הכנסות הפרישה שלך.

שקול משרה חלקית. עבודה במשרה חלקית יכולה לספק כסף נחוץ תוך עזרה לכם להסתגל לפנסיה. זה יקל על העומס על ההכנסות שההשקעות שלך צריכות לספק.

הרץ חישוב מונטה קרלו. מחשבונים אלה יכולים לעזור לך לקבוע כמה זמן הכסף שלך יימשך בפרישה. הזן את המספרים מהשלבים שלעיל והפעל את החישוב. לאחר מכן תוכל להתאים את המשתנים, כגון הכנסות מעבודה, כדי לראות אם אפשרויות חדשות אלה מספקות תשואה טובה יותר.

שתי אפשרויות נוספות שיש לקחת בחשבון הן רכישת ביטוח סיעודי וקצבה מיידית. הביטוח יכול להקל על נטל הטיפול בעתיד בבית האבות. הקצבה יכולה לוודא שאינך מוציאה ממכם את הכסף.

פרישה היא צעד גדול. זו יכולה להיות ההתחלה של ההרפתקה הבאה שלך. מעט הכנות תעשה לפרישה חלקה ונעימה יותר.

האם אתה עדיין משקיע לפרישה? אנא עיין בספרי על בניית תיק פרישה פשוט זמין באתר Amazon.com:
השקעה של 10 אלף דולר בשנת 2014 (יסודות ההשקעה של סנדרה)

הוראות וידאו: האם אתה מוכן לגאולה |הרב יעקב ורשבסקי (מאי 2024).