שיטת דלי הכנסה לפנסיה

• אַפּרִיל 28, 2024

הדאגה הגדולה ביותר לגמלאים היא שמירה על זרם הכנסות. תנודתיות בשוק המניות ומשברים כלכליים יכולים להכניס שקע לתיק. אחת הדרכים להבטיח הכנסה מספקת היא להשתמש בשיטת הדלי.

שיטת הדלי כוללת חלוקת הכסף שלך לסירים או דליים נפרדים. דלי אחד יהיה למזומן עבור הוצאות השנה הנוכחית. השנייה תהיה בהשקעות אולטרה-שמרניות בשנתיים-חמש השנים הבאות. הדלי הסופי יושקע באג"ח ארוכות או במניות כדי לגדול את כספך ולהגן מפני אינפלציה.

שיטה זו מספקת זרם הכנסה מאובטח יותר בכך שהיא מבטיחה שאינך שואב מהתיק שלך כאשר מתרחש שוק דובים. אתה יכול לרוקן במהירות תיק מניות אם אתה מושך אחוז גבוה מדי כאשר המניות נמצאים בירידה. שיטת הדלי יוצרת תוכנית שנותנת לך הכנסה וזמן לתיק ההחלמה שלך גם בהתאוששות.

תחילה עליך לקבוע את צרכי ההכנסה שלך. יהיה עליכם להפחית כל הכנסה מביטוח לאומי, פנסיה או עבודה מכלל ההוצאות השנתיות. השאר יהיו ההכנסה שתצטרך ליצור משני הדליים הראשונים.

לדוגמה, נניח שההוצאות השנתיות שלך הן 50,000 $. אתה מקבל 30,000 $ בשילוב מביטוח לאומי, פנסיה ומשרה חלקית. זה משאיר חסרון הכנסה של 20,000 $ שעליך לכסות. הדלי הראשון שלך יצטרך להכיל 20,000 דולר בהשקעות במזומן עבור שנת ההוצאות הראשונה. הדלי השני יידרש בין 80,000 ל 100,000 $ לכיסוי ארבע עד חמש השנים הבאות של צרכי הכנסה.

ניתן להשקיע דלי אחד בחשבון חיסכון, חשבון שוק כסף, קרן נאמנות בשוק כסף, או שטרות אוצר של ארבעה שבועות. אתה רוצה שהדלי הזה יהיה נוזלי מאוד כדי שתוכל להשיג כסף במהירות. אתה יכול לשמור חודש או חודשיים בפנקס הצ'קים שלך ולהשתמש בשטרות חשבונית להמשך. עשה מה שעובד בשבילך.

ניתן להשקיע את דלי שני בתעודות פיקדון (CD) או שטרות אוצר קצרים לטווח קצר יותר. קרן אג"ח לטווח קצר יכולה לעבוד גם היא. איגרות חוב עירוניות הן בחירה טובה אם מיסים הם דאגה. קרן האג"ח עשויה לאבד מעט ערך בסביבת הריבית עולה. אתה יכול לסדר תקליטורים או אוצרות בודדים כדי לשמור על כסף זמין בזמן שאתה מקבל ריביות גבוהות יותר. פיזור הכסף על גבי סולם CD / אג"ח על בסיס תוספות של שישה חודשים או שנה זו שיטה טובה.

ניתן להשקיע את הדלי הסופי באג"ח או במניות לטווח ארוך. כאן אתה מתכנן לגדל את כספך. השקעות אלה צריכות להקדים את האינפלציה. אגרות חוב ארוכות יותר יאבדו ערך בסביבת ריבית עולה. ייתכן שתרצה להשתמש באג"ח לטווח הביניים במקום זאת. כך או כך, תמהיל של מניות ואגרות חוב חשוב. מניות דיבידנד הן גם בחירה טובה.

נקודה אחרונה אחת. בכל שנה תתכננו להעביר הכנסות מכל דלי לדלי התחתון הבא. שנת הכנסה תעבור מדלי שני לדלי אחד. באופן אידיאלי, שנת הכנסה תעבור מדלי שלוש לדלי שני. אסטרטגיה זו עובדת מצוין בשנה טובה. עם זאת, בירידה, תהיה חכם להמשיך במכירת השקעות ולחכות להעברת כסף עד שנה. תערובת של מניות ואגרות חוב עשויה עדיין לאפשר לך להעביר. אגרות החוב עשויות לעלות כאשר המניות יורדות. במקרה כזה פשוט מכרו כמה מהאגרות חוב בכדי להרוויח את ההכנסה. ניתן לאזן מחדש כל חלק אחר בצד המניות של התיק.


האם אתה מעוניין בתיק פשוט לחסכון לפרישה? אנא עיין בספרי על בניית תיק פרישה פשוט זמין באתר Amazon.com:
השקעה של 10 אלף דולר בשנת 2014 (יסודות ההשקעה של סנדרה)

הוראות וידאו: 5 דרכים פרקטיות ליצור הכנסה פסיבית | איך ליצור הכנסה פסיבית- Step By Step (אַפּרִיל 2024).